O que é Gestão de Risco de Crédito
Gestão de risco de crédito, é avaliar o potencial de crédito (score) e a probabilidade de um cliente não cumprir com seus acordos de pagamento previamente estabelecidos entre ele e a empresa.
Gestão de risco de crédito, é avaliar o potencial de crédito (score) e a probabilidade de um cliente não cumprir com seus acordos de pagamento previamente estabelecidos entre ele e a empresa.
Para se manter em um mercado altamente competitivo, a empresa tem buscado medidas para conquistar e reter clientes, entre uma delas é à abertura de uma carteira crédito e possibilitar a venda a prazo. Com essa ação as empresas ficam sujeitas as inadimplências, dessa forma fechar contratos com clientes que descumprem com suas obrigações acaba prejudicando a organização a curto, médio e a longo prazo, causando um déficit financeiro e afetando sua capacidade financeira.
Em consequência do déficit de recursos, o fluxo e capital da empresa é impactando negativamente, jornada e funil de venda se torna ineficiente e a empresa é obrigada aumentar custo para reduzir a inadimplência e assim diminuir o déficit causado. Por esse motivo, sabemos da importância de uma gestão de risco de crédito adequada que antecipe esse eventual cenário e busque conceder crédito para clientes de menor risco.
Portanto, para uma melhor gestão de risco de crédito, é preciso fazer uma análise detalhada e assertiva, observar inúmeras informações e dados da empresa analisada e seus 5 Cs de crédito (Caráter, Capacidade, Condições, Colateral, Capital) e assim melhorar a gestão da carteira de cliente e a concessão de crédito. Para lidar com esse alto volume de informações e detalhes a empresa precisa contar com ferramentas de automação de decisão onde são necessários sistemas sofisticados e processos analíticos que envolvam inteligência artificial, cruzamento e consulta de dados em fontes públicas e privadas.
Enfim, a gestão de risco de crédito é o conjunto de práticas voltadas não somente à redução de riscos, mas como toda a estruturação da empresa, a fim de lidar com os prováveis riscos e os danos eventuais que poderão ser desencadeados.
O recém-chegado (open banking), pretende revolucionar o mercado financeiro e com isso abriu uma nova era do compartilhamento dos dados e gerando possibilidades, entre elas uma melhor análise de crédito e score no perfil do cliente. E o open banking estando alinhado a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), obriga das empresas uma melhor capacidade na hora de lidar com dados e informações sensíveis, sem prejudicar suas áreas de compliance e crédito.
A norma IFRS- 9 (International Financial Reporting Standards), define novas regras de classificação, contabilização e apresentação dos Instrumentos Financeiros. Uniformiza procedimentos contábeis e políticas existentes entre os países proporcionando una visão única de interpretação das demonstrações financeiras, e análise comparativa entre gestores e investidores.
Em vigor desde 2018, a norma trouxe algumas mudanças para o setor de risco de crédito, como a padronização, integração dos processos de concessão, precificação, gestão de capital e provisionamento do risco de crédito, tais como: